[KBS 창원] [앵커] '노후 준비'하면 흔히 국민연금을 가장 먼저 떠올리게 되는데요. 하지만 이것만으로 은퇴 설계를 하기엔 부족한게 사실입니다. 이때 잘 활용해야 하는 것이 바로 '퇴직연금'인데요. 오늘 '경제 톡톡'에서는 '퇴직연금'을 어떻게 활용하면 좋을지, 자세한 이야기 나눠보겠습니다. 경남은행 가음정금융센터 방현기 PB팀장 나와 계십니다. 반갑습니다! 네, 반갑습니다. 팀장님, 퇴직 직후에 생기는 이 '퇴직금', 보통은 당장 대출을 갚거나 생활비로 쓰기 위해 일시금으로 수령하려는 분들이 많을 것 같은데, 실제 현장 분위기는 어떻습니까? 네, 지난 5월 고용노동부에서 발표한 통계를 보면 여전히 '일시금'으로 찾아가는 분들이 압도적으로 많습니다. 작년 한 해 퇴직연금 수급을 개시한 계좌를 분석해보니, 무려 83.5%가 일시금 수령을 선택했습니다. 10명 중 8명 이상은 퇴직금을 일시금으로 수령한 것이죠. 연금 수령은 16.5%에 불과했습니다. 다만 흥미로운 。은 '금액' 기준으로 보면 연금으로 수령하는 비중이 61.6%를 차지해 처음으로 60%를 돌파했다는 겁니다. 계좌당 평균을 보니 일시금으로 찾는 분들은 평균 1,833만 원 정도인 반면, 연금으로 받겠다고 한 분들은 평균 1억 4,891만 원이 넘었습니다 모바일 온라인바다이야기게임 . 즉, 적립금 규모가 소액일수록 대출 상환이나 생활비 등으로 쓰기 위해 퇴직급여를 일시금으로 수령하는 경향이 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 사실 당장 갚아야 할 대출이 있는 경우엔 일시금으로 찾아서 해결하고 싶은 생각이 먼저 들 것 같은데요. 그럼에도 불구하고 꼭 연금으로 수령하는 걸 권하신다고요? 네, 바로 세금 혜택과 과세이연 효과 때문입니다. 퇴직금을 일시금으로 받으면 퇴직소득세라는 명목으로 세금을 100% 다 내야 합니다. 하지만 IRP, 즉 개인형 퇴직연금 계좌에 넣어두고 55세 이후에 연금으로 쪼개 받으면 이 세금을 30%나 깎아주고, 연금 수령 연차가 10년 차가 넘어가면 40%까지 감면해 줍니다. 게다가 당장 세금을 떼지 않고 원금 전체가 내 IRP 계좌에 남아 굴러가기 때문에, 투자 수익을 낼 때 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 그렇군요. 세금을 30%나 줄일 수 있다면 꽤 큰 혜택인데요, 그럼 계좌에 퇴직금을 가만히 두기만 하면 되는 건가요? 그 부분이 우리나라 퇴직연금 시장의 가장 아쉬운 대목입니다. 오션파라다이스 온라인 2025년 말 기준 우리나라 전체 퇴직연금 적립금 규모는 501조 4천억 원으로 사상 처음 500조 원을 돌파했습니다. 하지만 이 중 무려 75.4%에 달하는 378조 원이 예금이나 적금 같은 '원리금 보장형' 상품에 묶여 있습니다. 주식이나 펀드처럼 투자를 통해 수익을 추구하는 '실적배당형' 비중은 3년간 2배 성장했지만 24.6% 수준으로 여전히 낮은 편입니다. 실제로 작년 수익률 하위 10% 계좌는 적립금의 74%를 원리금보장형으로 방치해 연간 수익률은 고작 0.5%로 적립금 증가액의 77%가 그저 납입 원금일 뿐이었습니다. 반면 상위 10%는 적립금의 84%를 실적배당형에 적극 투자해 수익률 19.5%로 적립금 증가액의 67%가 운용수익으로 채워졌습니다. 결국 조금 더 풍요로운 노후생활을 위해서는 '방치'가 아닌 '적극적인 관리'가 필요한 셈입니다. 결국 적극적인 투자도 필요하다는 말씀이신데, 노후 자금이다 보니 원금을 잃을까 두려워하시는 분들도 많습니다. 어떤 방식으로 접근하는 것이 좋을까요? 우선 무엇보다 균형 잡힌 자산배분이 가장 중요한데요. 특히 요즘처럼 인플레이션과 지정학적 리스크 등 글로벌 매크로 환경의 변동성이 클 때는, 내 자산을 주식과 채권, 안전자산 등에 골고루 배분해 두는 것이 가장 좋습니다. Seastorygame 직접 운용하는 것이 두렵다면 전문가와 제도의 도움을 받으시길 추천드리는데요. 우선 글로벌 주식과 채권에 분산투자해주고, 은퇴 시.을 기준으로 위험자산과 안전자산 비중을 알아서 조절해 주는 TDF(생애주기펀드)를 적극 활용해 보시길 권합니다. 작년 TDF의 연간 수익률은 13.7%로, 퇴직연금 전체 평균 수익률인 6.5%의 2배가 넘는 우수한 성과를 기록했습니다. 사전에 지정한 투자 성향에 따라 상품이 자동 운용되는 '디폴트옵션'을 설정해 두시는 것도 방법인데, 작년 말 기준 중립투자형의 경우 10.8%의 높은 수익률을 보였습니다. 이외에도 주식과 채권 등 다양한 라인업으로 분산 투자가 가능한 ETF를 활용하시는 것도 적극 추천해 드립니다. 끝으로 퇴직을 앞두고 계시거나 이미 퇴직금을 받으신 분들이 챙겨야할 부분이 있다면 말씀을 해주시죠. 기초생활을 보장하는 국민연금만으로는 풍족한 노후가 어렵고, 개인연금은 여유가 없어 미처 준비 못 하신 분들이 많습니다. 결국 내가 직장 생활을 하며 성실하게 쌓아 올린 '퇴직연금'이 우리 노후의 최후의 보루인 셈인데요. 절대 눈앞의 목돈으로 깨지 마시고, 연금화하셔서 평생의 월급통장으로 만드시길 바랍니다. 네, 퇴직금을 '연금화'해야 한다는 。, 그리고 예금에만 묶어두지 말고 현명하게 '자산배분'해야 한다는 。, 두 가지 꼭 기억하셔야겠습니다. 오늘 말씀 고맙습니다. KBS 지역국 일시금 수령을 선